每经记者 涂颖浩    每经剪辑 张益铭

　　“有六合班路上，我被外卖小哥的电动车刮倒了。”高高（假名）最近向记者答复了我方碰到的一齐交通巧合事故，被电动自行车碰撞后手臂严重受伤，手术用度高达6万多，并被签订为10级伤残。事故认定成果是对方负主要职责。高高补充说：“他们购买了团体巧合险，恭候审核通过后就能获取补偿款了。”

　　而一样被电动车撞伤的大米（假名），除了遭受体格和精神上的伤痛，还得我方承担经济亏损。闹事电动自行车骑手在入院垫付了极少用度后，留住一句“我没钱”，从此随风飞舞。

　　限度2023年底，我国电动自行车社会保有量超3.5亿辆，很是于国内每4东说念主就领有1辆。跟着保有量和电动自行车事故数目不断高涨，安全问题及背后的补偿问题抑遏小觑。

　　电动自行车事故变成的经济亏损由谁承担呢？业内东说念主士在承袭逐日经济新闻记者采访时指出，因个东说念主我方驾驶电动自行车发生巧合，在保障完全的情况下，获取的赔付基本不错笼罩经济亏损。

　　值得暄和的是，涉录取三方职责的事故医疗用度不在社保支付畛域内，需要阐发事故职责比例进行用度切割。这意味着，莫得购买包含第三方职责的巧合险，职责方需要私费承担亏损。记者从业内了解到，现时电动自行车三者险投保率水平仍偏低，对此业界建议“像汽车一样引入局外人职责险”。

　　除了群众交通之外，“小电驴”依然成为不少破钞者日常出行的首选，这也让电动自行车的销量、保有量不断井喷。公开数据表示，电动自行车销量榜的三大品牌分别为雅迪、爱玛、台铃，2023年的销量分别为1652万辆、1000万辆、800万辆把握。

　　阐发艾瑞探讨数据，从2018年至2023年，中国电动两轮车行业销量从3220万辆高涨至5500万辆，年复合增长率（CAGR）达到了11.3%。

　　电动自行车社会保有量不断攀升背后，安全问题愈发隆起。据南边都市报日前报说念，广州主要医疗机构数据表示：电动自行车带来的交通巧合伤，多数占到了各大病院创伤骨科患者数的60%~80%；电动自行车交通巧合伤中，最易受伤的部位为脆弱的足踝要津、距腓前韧带；急诊接诊的严重车祸伤中，约65%为电动自行车联系车祸激发，75%的交通巧合物化事件亦开端于此。

　　“我其时骑着一辆分享电动车。”高高对记者示意，事故发生时，一个外卖小哥骑着电动车刮倒了我，事故认定是对方主责，作念手术花了6万多。后续高高被签订为10级伤残，加上后续调养费、照管费、用具费、签订费、养分费等各项用度、伤残补偿金，对方按职责差异需要补偿约18万元……

　　电动车变成高亏损绝非个例。业内东说念主士在受访时期析指出，频年来，电动自行车启程数目快速增长，同期行驶速率还相称快，是电动车高风险的背后根源。“日常生计中，咱们接续不错看到电动自行车和小汽车在城市快速路上并驾皆驱。”据其称，卫生组织网站2023年12月公布的一项统计表示，速率与发闹事故的严重进程平直联系，平均速率每加多1%，致命事故的风险会加多4%，严重事故的风险则加多3%。

　　策划部门也已暄和到了联系风险。9月19日，工信部、公安部、济急惩处部、市集监管总局、国度消防扶植局等五部门公布了新校正的《电动自行车安全手艺门径（征求观点稿）》，拟规定电动自行车最高蓄意车速不应栽植25km/h。

　　此外，联系交通法例对电动自行车骑手的料理力弱亦然原因之一。据公安部说念路安全磋议中心发布的联统统据，国内电动自行车导致事故的犯法活动排在前线的分别是违抗交通讯号（16.7%）、未按规定让行（16.6%）、逆行（13.6%）、犯法占说念行驶（13%）、其他影响安全活动（11.9%）。

　　对于电动自行车巧合事故变成的经济亏损，保障不错笼罩吗？慧择网理赔部门厚爱东说念主在受访时示意，平常情况下可分为我方全责、和涉录取三方职责东说念主两种情况。对于因个东说念主我方驾驶电动自行车发生巧合，在保障完全的情况下，获取的赔付基本不错笼罩经济亏损。这种情况下，联系经济亏损的补偿主要有以下阶梯：

　　一是医保报销：其中的入院医疗用度不错经社保基本医疗保障结算，社保畛域内的入院用度不错报销90%。其中的康复医疗用度，在医保定点的康复机构，医保个账承担其中的80%。

　　二是巧合保障：社保畛域内的剩余10%入院医疗用度，若是依然购买了包含巧合医疗职责的巧合保障，不错通过向保障公司报案，恳求巧合保障理赔。此外，还需详实甄别社保畛域外的入院医疗用度。这部分用度的理赔需要界定所购买的巧合保障，对巧合医疗的保障畛域是否不限社保。如限定，则社保外用药及医疗器械等需要私费。如不限社保，比如某款概括巧合险，巧合医疗最高保额15万，则不错100%保障，达成入院医疗用度的全笼罩，若经社保报销，剩余部分按照100%赔付；若未经社保报销，剩余部分按照80%赔付；巧合伤害骨折和要津脱位有专属保障；同期，还可彭胀巧合骨折后期医疗用度，术后固定物覆没入院医疗用度的调养期限最长至巧合伤害发生之日起第540天止。

　　三是百万医疗保障：若是入院医疗用度栽植了百万医疗的免赔额（平常为5000元~10000元），则超出部分既不错通过巧合保障恳求理赔，也不错通过百万医疗保障恳求理赔。

　　四是个东说念主支拨部分：康复医疗用度个东说念主私费的20%、误工费的100%等。

　　“若是事故发生在行状中或高放工途中，不错通过公司/单元恳求工伤保障。经社会保障行政部门审查认定后，不错获取工伤医疗待遇（还包括伙食交通补助、生计照管等）、工伤致残补偿金、停工留薪期待遇等，基本不错笼罩以上经济亏损。”上述理赔东说念主士还示意，需要详实的是，医疗用度报销撤职的是亏损补偿原则。巧合事故发生后，优先从工伤保障获取赔付，若是不触及工伤赔付的，则可通过社保医保结算医疗用度，医保之外的用度则可通过交易保障进行理赔，不可重迭理赔。

　　在上述厚爱东说念主看来，更常见的情形则涉录取三方职责东说念主。“推行中的电动自行车交通事故大多不是单方事故。高速行驶的电动自行车在纯真车说念滥加粗暴，极易与小汽车发生碰撞；在东说念主行说念神不知，鬼不觉，也极易刮到正常行走的路东说念主，从而变成包含第三方职责的电动自行车交通事故。这方面现时存在明显的保障保障盲区。”

　　比较车险早已成为了标配，为电动自行车购买保障，似乎照旧“簇新事”。

　　据了解，频年来保障机构积极向电动车保有者实施电动车保障，但投保率数据仍明显偏低。以福建省福州市为例，限度本年7月，福州黄牌电动自行车保有量已近130万辆。据福州市处所金融监督惩处局初步统计，福州市电动自行车三者险投保数目栽植3.3万部，投保率不及3%。

　　记者连忙采访发现，不少车主对电动自行车保障了解甚少，还莫得购买的默契。“电动自行车基本莫得保障吧。”李女士告诉记者，我方平时会骑电动接送孩子高放学、买菜，天然用了好几年了，但从未斗争过电动自行车保障。她还补充说念，我方买电动车的时候，卖家也莫得提及过保障的事。

　　“我接续在路上看到电动车与车辆发生刮擦或是撞到行东说念主等事故，出过后骑手无力补偿。我就念念电动车若是也能像汽车一样引入局外人职责险，在骑行经由中发生巧合导致局外人东说念主身伤一火或财产亏损机，本应由驾驶东说念主补偿的经济亏损由保障公司承担，这么就能极大减弱骑手包袱。”本岁首，福州市东说念主大代表郑书鸿在《对于电动自行车进入局外人职责险的建议》中提议这一建议。

　　阐发《中华东说念主民共和国社会保障法》第三十条规定，下列医疗用度不纳入基本医疗保障基金支付畛域：（一）应当从工伤保障基金中支付的；（二）应当由第三东说念主包袱的；（三）应当由群众卫生包袱的；（四）在境外就医的。医疗用度照章应当由第三东说念主包袱，第三东说念主不支付或者无法详情第三东说念主的，由基本医疗保障基金先行支付。基本医疗保障基金先行支付后，有权向第三东说念主追偿。

　　在这次事故中，大米就被见告：因为涉录取三方职责，此类交通事故的调养是不可走医保的。“举座调养用度不详2万多，况兼还有康复医疗用度、误工用度，当今都是咱们我方垫的，背面只可通过法律技能向闹事者追偿了。”经过一段期间康复调养，依然不错下地行走的大米苦涩地告诉记者。

　　《逐日经济新闻》记者详实到，现时市面上有针对电动车的巧合险居品，涵盖了局外人职责。比如某款保障居品，针对电动自行车，以及普通自行车骑行东说念主员，保障职责涵盖5万元的巧合身死/伤残、5000元的巧合医疗，以及5万元的局外人巧合身死/伤残，5000元的局外人巧合医疗、1000元的局外人巧合财产亏损等，保费是69元/年，保障18~65周岁。此外，也有一些概括巧合险居品，除了包含巧合身死伤残、医疗等保障等常见保障职责之外，也笼罩了上述职责。

　　2022年5月29日，刚满14周岁的小郑（假名）使用母亲黄某（假名）的账户扫码使用分享电单车。骑行时，小郑撞到熊某（假名），变成熊某受伤。

　　该事故经交警大队认定，小郑负全部职责，熊某无职责。熊某索赔未果后，将小郑诉至福建省连江县东说念主民法院，要求小郑过甚父母、分享电单车的出租公司和保障公司共同补偿其亏损。

　　出租公司和保障公司觉得，用户初次使用App或小要领时需要注册考据，与平台线上签订《分享电单车用户租借服务合同》。合同明确商定，账号仅限用户本东说念主使用，不可出借；用户应为16周岁以上且体格健康的东说念主士等。这些条件均以加粗花样进行了很是领导。小郑未满16周岁，不适应电动车骑行年级要求，其借用母亲黄某账户扫码租借，因此小郑不是正当的驾驶东说念主，也不是被保障东说念主。出租公司和保障公司对事故发生莫得舛讹，不负补偿职责。

　　福建省连江县东说念主民法院觉得，出租公司和保障公司均不承担补偿。“保障公司承保的分享电单车巧合伤害保障录取三者职责险，投保东说念主为平台并非用户，小郑系借用他东说念主账户解锁电单车并使用，非用户本东说念主，不是被保障东说念主，故保障公司不承担补偿职责。”因小郑是限定民事活动才能东说念主，应由其法定代理东说念主即其父母承担补偿职责。据此，法院判决小郑父母补偿熊某经济亏损187017.83元。

　　频年来，触及未成年东说念主电动车交通事故常常发生。法官示意，电动自行车的车速较快，但操控褂讪性欠安，本身存在较大的安全风险，而未成年东说念主生计警戒不及，对交通法例了解较少，遇到遑急情况的应变才能差，在骑电动自行车时接续出现载东说念主、逆行、松驰变说念等活动，极易变成交通事故。因此，未成年东说念主应当严格死守交通法例，不杰出本身年级畛域骑电动自行车出行。

　　北京市通州区东说念主民法院领导，我国说念路交通安全法实施条例规定，在说念路上驾驶自行车、三轮车必须年满12周岁；驾驶电动自行车和残疾东说念主纯真轮椅车必须年满16周岁。保护未成年东说念主的出行安全，监护东说念主必须把好安全“第一关”，切实履行好监护职责，时刻领导未成年东说念主严格死守交通司法。

　　封面图片开端：逐日经济新闻 府上图

职责剪辑：李琳琳