起首：中国打算报

　　本报记者 蒋牧云 何莎莎 上海 北京报谈

　　中国支付计帐协会（以下简称“协会”）近期发布《收单外包功绩自律处罚观念》（以下简称《观念》），其中对抓牌机构以及外包功绩商建议细化的要求，比如，外包机构告白不得使用“一机多商户”“刷单”等翰墨，抓牌机构应每年对研讨外包机构至少开展一次独处安全评估等。

　　手脚陪伴迁移支付崛起的全新而纷乱的业态，收单外包一类“无牌”机构比年来巩固被纳入监管视线。

　　《中国打算报》记者了解到，这次《观念》进一步强调了抓牌机构的主体拖累，而况在对抓牌机构、外包功绩机构的处罚要求中作念了多处细化。而在采访中，业内东谈主士则向记者指出，《观念》中建议将成立外包机构的评价机制，该机制可能将取代此前的评级机制。一系列布景下，多家抓牌收单机构也向记者暴露，正在通过加强时时监督，引入技奥妙技，进一步优化对外包机构的处罚。

　　防止灰色业务

　　收单外包业务，涵盖了特约商户推选、受理记号张贴、特约商户小心、受理末端布放和小心、团员支付技巧功绩等多种业务类型。其中，团员支付是行业的主要业态。现在，收单外包机构遍布宇宙31个省（自治区、直辖市），已形成较为齐全的产业生态。

　　比年来，跟着收单业务监管收紧，收单外包机构也正在经验行业出清。

　　记者小心到，2024年8月以来，已有多家抓牌收单机构被要求自查校阅、暂停新增商户。证据2024年5月协会发布《对于进一步加强收单外包功绩机构备案处罚的见告》，要求已开展收单外包功绩的外包机构，应于2024年7月31日前通过收单外包功绩机构备案系统向协会建议备案请求，齐全、准确登记配合生意银行、非银行支付机构外包功绩关系，并得到备案通晓注解。

　　协会数据炫夸，适度7月31日，已得胜完成备案的收单外包功绩机构数目达30022家，其中包括团员支付机构645家；取消备案的收单外包机构数目为334家，另有15家机构炫夸为拟取消备案的情状。

　　有支付机构东谈主士告诉记者，收单业务的“停新”一部分原因即是来自监管加强，合规风险连接增多的轮廓影响。为何收单外包会成为监管爱护的要点？采访中，多位业内东谈主士告诉记者，收单业务一直以来都存在访佛信用卡套现的“灰色地带”。由于机构、外包功绩商、残害者等多方参与者如实竣事了多方受益，多年来依赖这一灰色业务生计的机构也短少转型能源。

　　灰色业务抓续，也对行业发展带来不小的风险。

　　不久前，拉卡拉（300773.SZ）发布的《致收单业务配合方的一封信》中就提到，近段时候业内某些收单外包机构罗致所谓的“POSP模式”进行违法展业，宣传“自主变更商户信息、破二除五、一机多机构”等，酿成了商户称呼常常变动，而这已激发计帐机构监控预警，并对商户称呼修改次数皆备值排行靠前的收单机构聘请管控要领。

　　此前协会曾经指出，由于阛阓发展速率较快、外包机构数目广博、天赋良莠不皆，部分机构的处罚莫得跟上，外包阛阓还存在一些问题和风险，主要包括：部分收单机构对配合外包机构准入审核不严、未在协会登记全量配合外包机构信息；个别支付机构配合外包机构未备案比例较高、下品级外包机构占比过高；部分外包机构涉嫌推选无理商户或造孽违法商户，部分外包机构涉嫌为商户提供结算账户成立和修改功绩以致提现功绩；部分外包机构存在信息安全防护和个东谈主信息保护不到位的情况，违抗了规矩战术和自律处罚要求，妨碍了外包阛阓作用的有用发扬，影响了外包阛阓健康法度发展。

　　因此，协会指出：需要进一步加强收单外包功绩自律处罚，法度外包机构功绩行动，促进外包功绩阛阓健康发展，小心支付受理阛阓顺次，优化支付功绩水平。

　　细化多处要求

　　某支付机构合规幽闲东谈主向记者暗意，较前期干系文献，本次《观念》配置了 “先备案、后展业”基本要求。如若本条要求能严格推论到位，预测参与收单外包阛阓的机构数目和质料将抓续得到优化。

　　资深支付东谈主士孟凡富则向记者暗意，这次《观念》进一步强化了抓牌机构的主体拖累，并细化了具体要求。

　　比如，机构需在配合明确外包功绩的领域以及配合地域。又比如，在辞让支付机构外包的功绩领域中，增多了受理末端采购。在尽责拜谒的领域中，增多了与抓牌机构之间关联关系等。外包机构自己处罚方面，则细化了机构自己的天赋条件，以及东谈主员的处罚要求等。比如外包功绩天赋中，新增了稳妥天赋的个体工商户（仅能从事东谈主力资源外包）。

　　孟凡富觉得，依据对战术的连络，外包机构的评价机制可能将取代此前的评级机制，评价效劳将更为爽脆明了。

　　2020年8月，协会发布《收单外包功绩机构备案处罚观念（试行）》，配置了收单外包功绩机构风险信息分享和动态评级机制。而这次最新《观念》中则建议，协会将依规配置外包机构信息分享及功绩评价机制。

　　具体而言，抓牌机构证据协会组织制定的收单外包功绩评价处罚法度，按期完成对研讨外包机构的评价责任，协会证据评价效劳实施自律处罚，并按时发布评价效劳。评价效劳为分袂格的，抓牌机构不得与其开展外包功绩配合。已开展配合的，应在评价效劳公示之日起20个责任日内，有序远离配合。

　　即使是还是备案的外包机构，若发生从事支付外包功绩，但未与配合抓牌机构缔结公约、无理宣传、拒不配合行业自律检查和拜谒、违法改装受理末端等造孽行动的，证据情节严重进度，协会依规对其裁减评价、取消备案、纳入黑名单处罚，并依规聘请告诫、约谈高档处罚东谈主员、强制性培训教师、通报品评、公开责骂等自律惩责要领。

　　除此以外，《观念》中也再次强调了外包功绩的法度，比如，外包机构应当围绕功绩质料、安全保险等进行确凿、合理的告白宣传，准确败露抓牌机构称呼及研讨格式，告白骨子中不得使用大概变相使用“零扣率”“低扣率”“费率解放界说”“商户转动切换”“一机多商户”“T+0”“D+0”“即时到账”“刷单”“套现”等涉嫌不高洁竞争、误导残害者大概造孽违法行动的翰墨。辞让网上销售POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理末端。

　　在一系列布景下，现时机构端对外包的处罚机制还有哪些优化退换空间？

　　前述支付机构合规幽闲东谈主向记者暗意，现在阛阓上面部外包功绩机构和SAAS功绩商果然多量存在业务转包、分包的情况，对于该类情形难以作念到澈底根绝或一刀切，可是为了幸免潜在风险，可聘请一定的要领来进行有用看护：比方严格审核把控配合机构天赋，确保引入机构的法度性；可在外包配合的公约条件中，明确如若出现干系违法或风险情形，其需要承担的违法及耗损抵偿拖累等。

　　记者小心到，拉卡拉在前述的发文中就提到，公司在收到预警后立即张开自查，证据未波及“POSP”严重违法功课行动，商户称呼修改次数占活跃商户的比例极低。关联词，当某些商户在拓客端、商户App发起称呼修改时，拉卡拉在审核历程方面如实存在进一步校阅的空间。接下来，公司将全力开展以商户入彀及信息变更法度性为要点的自查校阅举止，引入更为先进的AI技巧，强化功课管控。

　　此外，拉卡拉副总裁吴琦在近期的公开演讲中也强调，将进一步督促外包机构完成备案，未能落实的废除配合；明确辞让外包机构从事或变相从事支付中枢业务；配置风险处罚轨制实时时监测机制，对研讨外包机构开展按时安全评估追踪，并通过各式神色开展专项培训。

拖累裁剪：李桐