本年上半年，上市银行零卖业务发展“失速”。手脚零卖业务转型的标兵，信用卡业务也难以避免。

　　据界面新闻记者梳理，多家主要上市银行出现了信用卡畅达卡量、交往额等多个中枢标的下跌的情况。此外，也面对着不良率上升、不良贷款余额加多的情况。在中期功绩会上，多家上升银行高管均说起了信用卡业务的相关风险以及经营策略的颐养。

　　交往领域缩水

　　国有六大行中，除了农业银行未裸露信用卡累计发夹量之外，其余五大行该项数据均出现了不同进度的下滑。

　　2024年上半年，工商银行信用卡累计发夹量1.52亿张，较上年末的1.53亿张减少了100万张；中国银行信用卡累计发夹1.46亿张，较上年末的1.44亿张减少了200万张；诞生银行信用卡累计发夹1.31亿张，较上年末的1.32亿张减少了100万张；邮储银行信用卡结存卡量为3957.68万张，较上年末减少了约282万张。

　　另有4家股份制银行公布了信用卡累计发夹量，杀青了小幅高涨。中信银行累计发夹量达11963万张，较上年末增长 3.56%；兴业银行累计发夹量7254.92万张，较上年末增长1.62%；中原银行和浙商银行信用卡发夹量也出现了一定的高涨。

　　也有部分股份制银行裸露了畅达卡量这一更具有“含金量”的标的。招商银行在半年报中暗示，敷陈期内，信用卡畅达卡9666.42万张，较上年末下跌0.47%，畅达户6934.85万户，较上年末下跌0.56%，主如果该行更瞩目高质地获客，新户取得领域有所下跌。

　　吉祥银行信用卡畅达户数5165.58万户，较昨年末5388.91万户，下跌了4.14%；浦发银行信用卡畅达卡数4646万张，较昨年末的4838万张，下跌3.97%。

　　此外，多家上市银行信用卡交往额大幅缩水。光大银行信用卡交往额较昨年同期下跌28.04%；兴业银行信用卡交往金额同比下滑18.17%；中信银行上半年杀青信用卡交往量12411亿元，较昨年同期下跌8.44%。

　　此外，招行上半年信用卡总交往金额为2.21万亿元，同比下跌6.8%；建行1.38万亿元，同比下跌3.5%。

　　素喜智研高档研究员苏筱芮告诉界面新闻记者，上半年多家银行信用卡业务“缩水”，主要基于两方面成分：一是以信用卡为代表的耗尽信贷阛阓，自昨年下半年以来全体业务质地有所弱化，持卡东说念主还款身手裁减推高信用卡不良率，使得机构在授信方面更趋严慎；二是在“断卡步履”等政策行为影响下，机构加快对存量卡片的紧密化处置，可能导致存量卡片透支缩水。

　　“信用卡交往金额‘缩水’，部分原因是内需不及。”资驯服用卡大家董峥告诉界面新闻记者，在此布景下，银行也并未改变传统的“拉新”念念维。信用卡阛阓趋于迷漫的布景下，“拉新”大幅加多了银行营销本钱。另一方面，只拉新不细分存量用户，发夹银行无法收拢持卡东说念主的需求，也无法留下约略孝顺价值的用户。详细之下，导致经营收益难以可陆续增长。

　　部分信用卡不良率超3%

　　畅达卡量减少、交往数目下滑仅仅一方面，另一方面则是不良率上升的风险加大，部分主要银行信用卡不良率致使超越3%。

　　比如发夹大行中，工行和建行信用卡不良率永诀为3.03%和1.86%，永诀较岁首上升0.58个百分点和0.2个百分点；中信银行的信用卡不良率为2.57%，较岁首上升0.04个百分点。

　　民生银行本年上半年信用卡不良贷款为3.24%，较昨年同期上升34个基点；招商银行信用卡不良率为1.78%，较昨年末加多0.03个百分点。此外，浦发银行、重庆银行、交通银行的信用卡不良贷款率均超越2%。

　　银行业信贷钞票登记流转中心此前发布的敷陈表示，本年二季度，个东说念主不良贷款转让理解提速，挂牌量和成交量均出现环比大幅增长。其中，个东说念主耗尽贷款占比超越五成，信用卡透支大幅加多至33.5%，2022年末这一数字仅为2.05%。出让方中，生意银行占比约九成，股份制生意银行占比超越六成。

　　关于信用卡贷款钞票质地下滑的原因，招行副行长王颖在功绩会上暗示，一方面是经济弱复苏，耗尽者还款身手受到影响；另一方面亦然招行从严进行风险处置，对部分客户的钞票分类以及落后阶段进行从严审慎认定，是以才导致良善和落后贷款的领域有所增长。

　　部分银行已颐养信用卡业务的经营策略。

　　中信银行处置层在功绩发布会上暗示，在信用卡方面，该行在2019年起就陆续优化客群准入，压降共债等高风险客户，潜入钞票结构颐养，陆续升迁优质客户占比。同期也瞩目线下的“食、住、行、娱、购”改换场景升沉，传统获客占比下跌到不及20%。

　　兴业银行也暗示，拓展优质客群，聚焦年青学历客群、新耗尽客群、新动力汽车客群等优质客群。2024年上半年，该行的年青学历新户发夹占相比上年末升迁5.8个百分点。

　　在苏筱芮看来，现阶段银行信用卡业务徐徐迈入“深耕易耨”的期间，各行的信用卡经营除了基础发夹量除外，还会对要点场景赐与更厚良善，举例汽车信用卡在购车、养车等场景的交往情况。银行信用卡中心需不休发力居品改换及运营妙技，针抵耗尽者用卡需求寻求相反化改换，打造解围旅途。

　　董峥说，耗尽趋势变化下，‌各信用卡中心要想“解围”，就要实时掌捏持卡东说念主耗尽趋势，充分了解耗尽需求变化，将信用卡职权与用户的刚需耗尽衔接合，最猛进度收拢耗尽者的耗尽场景，以升迁用卡活跃度。

包袱剪辑：王馨茹