一场第三方收单机构的“停新”风云正在发酵。

　　近期，多家头部收单机构因在POSP形态下守旧前端修改商户称号，被银联条件自查，并暂时罢手新增商户。“近一段时候，业内某些收单外包机构招揽所谓的‘POSP形态’违章展业，浪漫宣扬‘自主变更商户信息、破五除二、一机多机构’等，形成商户称号时常变动的乱象，激励计帐机构监控预警，并对商户称号修改次数全皆值排行靠前的收单机构招揽管控法子。”在8月末面向代理商的一份公告中，拉卡拉（300773.SZ）提到。

　　“手脚POS前置系统，其实POSP一直以来皆是代理商延迟的一种常见处置用具，也繁衍出许多灰色地带。”一位来自支付机构的合规部门东谈主士告诉21世纪经济报谈记者，是昨年年末认真完成落地的“259号文”，将这一灰色地带知道于阳光下，才激励了本次“停新”风云。

　　该合规东谈主士所指的“259号文”，是2021年中国东谈主民银行印发的《对于加强支付受理末端及相干业务处置的告知》（以下简称“259号文”）。“259号文”条件自2022年3月1日起延迟，但字据计帐机构条件，悉数商户的末端修订职责最终脱期至2023年12月底沿路完成。

　　跟着“259号文”的渐渐落地推行，2024年，“一机一码、一机一户”时间到来，面向小微商户场景的线下收单市集迎来严监管，多家收单机构暂停新增商户，罢手期限大多在15天，也有少量数机构长达90天。据21世纪经济报谈记者了解，在此配景下，汇付天地、卡友支付等支付机构选定退出小微商户收单市集，另一方面多家谱付机构加强合规条件，告知小微商户升级更新买卖牌照，并对未交游的存量商户捏续开展清理职责。

　　按商户称号修改次数全皆值排行，本次被暂停新增商户的主如若行业头部的第三方收单机构。

　　激励本次风云的“POSP”形态，全称为“POSProxy”，即POS前置系统，包括运营系统、后台业务、代理商处置，还不错对接部分APP模块，主要用于处置前端的POS机具与交游监控分流，当捏卡东谈主刷卡破费，末端会将交游经由POSP系统处理后，再向招引银行、计帐机构上报。

　　这意味着，POSP不仅是一个交游处理平台，照旧一个集纳了多方面功能的处置用具，但这在收单末端和银行、计帐机构之间，为使用者多提供了一层处理空间。

　　一位POS机代理商告诉21世纪经济报谈记者，由于不同收单机构的收单费率不同且会发生变化，POS机使用者会产生切换不同收单渠谈、接入费率更低收单通谈的需求，在引入POSP系统后，不错在不更换POS机器的情况下，达成收单渠谈的“无感切换”。对于使用机具的商户来说，既节俭了切换机器的硬件本钱与时候本钱，不错匡助其节俭通谈费率，对于POS机地推东谈主员与渠谈方来说，则不错手脚一项做事加多机具销量、协助展业延迟、分润结算等等。

　　然而POSP系统的合规性恒久存疑。某机具末端负责东谈主向记者暗意，固然频年来POSP很火，但出于合规考量，绝大部分头部末端厂商并不会接入这类宣称不错“一机十户、应付切换通谈”的POSP系统。

　　拉卡拉公告中提到的“自主变更商户信息、破五除二、一机多机构”等乱象也出于此。

　　有资深支付合规东谈主士向记者例如先容了非法分子自主变更商户信息的形态：假定在商户“一机一码”的条件下，本来的收单发起方是场面A机器1，其对应的受理末端序列号+特约商户编码简称“A1”，但经由POSP系统修改后，银行与计帐机构侧看到的收单发起方变成了场面B机器2，其对应的编码也变成了“B2”。由此，在银行识别账户风险时，本来应当骄矜为“A1”的变成了“B2”，形成资金流向跟踪难，可能袒护了部分风险商户的主体问题。

　　“这个套路行业不是第一天出现，是‘259号文’让其中的问题浮出水面。”他向记者提到，在“259号文”落地后，计帐机构将会同收单机构查对交游信息和支付受理末端、特约商户上钩信息的一致性，对支付受理末端序列号、收单机构代码、特约商户编码、交游位置等多方信息进行查对。“在多方交叉考据后，发现相干信息不一致，就能查出商户称号被删改。”

　　对此，拉卡拉在公告中暗意：“手脚线下收单商户数目最多的机构，很缺憾拉卡拉名列其中。咱们立即开展自查，证明咱们莫得触及以上严重违章功课行径，商户称号修改次数占活跃商户比例极低，然而，当某些商户在拓客端、商户APP发起称号修改时，咱们在审核经由方面存在进一步鼎新的空间。咱们诚实接受计帐机构相干教唆办法，在今后一段时期内，全力开展以商户上钩及信息变更范例性为要点的自查鼎新行径，引入更为先进的AI时候，强化功课管控，为后续更永远成心的可捏续发展夯实基础。”

　　21世纪经济报谈记者从代理商方面了解到，本年8月运行，多家收单机构就对代理商启动排查，与使用POSP系统的代理商割断了招引。于今，已有近10家收单机构晓示暂停新增商户，启动自查职责，暂停时候大多为15天，最长的一家“停新”时长达到三个月。

　　在从业东谈主士看来，这几年收单机构的外包商对POSP系统的追捧，照旧因为传统线下小微商户场景下，收单业务不好作念了。

　　“线下银行卡收单业务同质性很高、合规也相比难、硬件设置铺设的本钱也相对高，展业并拦阻易。”前述支付机构合规东谈主士向记者坦言。

　　频年来，对第三方支付机构产生影响的，不仅有“259号文”，还有《非银行支付机构监督处置条例》和《非银行支付机构监督处置条例实施笃定》。

　　“259号文”明确条件“一机一码、一机一户”原则，即1台银行卡受理末端只可对应1个受理末端序列号，1台银行卡受理末端只可对应1个特约商户。在此配景下，收单机构的代理商必须匡助商户完善买卖牌照等相干材料，核实商户的确实性，但代理商的渠谈管控较难，部分机构盈利对通谈费依赖较强，使得其仍“游走”在违章的角落地带。

　　21世纪经济报谈记者把稳到，昨年于今，已有当代金控、汇付天地、卡友支付等多家机构收减隐微商户场景下的线下收单市集。

　　就在8月28日，卡友支付旗下“卡易付”APP公告：因卡友支付公司举座业务调度，卡友支付公司旗下的卡易付APP的扫码商户自9月1日起将全面不再守故人游，请列位代理于9月10日前尽快提现分润并作念好后续用户的安排职责。公告强调“告知为扫码注册的悉数商户，但注册过程中径直绑定实体机具的商户不受影响”。

　　值得一提的是，在线下商户业务场景收缩的同期，频年来线下收单市集，十分是POS机厂商迎来了一个新的发展机遇——优化外卡支付便利化带来的支付末端修订。

　　本年3月，国务院办公厅印发《对于进一步优化支付做事擢升支付便利性的办法》，条件针对不同群体的支付习气，统筹力量买通支付做事存在的堵点，效力完善多端倪、多元化的支付做事体系。

　　中国银联由此启动“锦绣行动2024”，提倡领先参加30亿元，撬动支付产业形成共鸣，共投资源，共同擢升支付便利。最新数据骄矜，当今已有61家要点收单机构守旧银联外卡受理，151款主流码牌守旧银联程序境外钱包支付。

　　对于收单机构来说，外卡支付带来的收益也在2024年半年报中有所体现。

　　例如拉卡拉在半年报中提到，公司通过优化外卡收单居品，达成表里卡设置自识别，擢升商户外卡受理操作体验。截止上半年，已累计洞开外卡受理末端超80万台，覆盖国内包括一线城市、主要经济及旅游阐述区域在内的227个城市，新增外卡招引商户较2023年加多40%，外卡交游金额已达2023年全年的1.7倍。

　　在收单机构收拢外卡受理末端修订契机的同期，通过SAAS平台切入商户打算经由，是第三方支付机构转型的另一进攻地点。渐渐退出小微商户线下收单的汇付天地，在本年4月对外发布“斗拱2.0”，晓示将从传统支付做事公司，升级为为企业收款、数据集成和资金处置提供平台做事的数字化软件支付做事公司。

　　“支付行业靠代理东谈主进行末端布放的形态正渐渐向支付与软件共生的形态转机。这是数字化的势必后果。”彼时，汇付天地董事长兼CEO周晔在接受媒体采访时暗意。

职守剪辑：李桐